各区（市）人民政府，市龙虎山风景名胜区管委会，鹰潭高新技术产业开发区管委会，市信江新区管委会，市政府各部门：

《关于金融支持民营经济发展的若干措施》已经市政府同意，现印发给你们，请结合实际认真贯彻执行。                          

    （此件主动公开）

关于金融支持民营经济发展的若干措施

为深入贯彻习近平总书记在民营企业座谈会上的重要讲话精神，全面落实《中共中央办公厅 国务院办公厅印发〈关于加强金融服务民营企业的若干意见〉的通知》（中办发〔2019〕6号）、《江西省人民政府办公厅印发<关于金融支持民营经济发展若干措施>的通知》（赣府厅发〔2019〕6号）以及市委、市政府关于做好民营和小微企业金融服务工作的部署要求，坚持问题导向、多措并举,进一步提升金融对民营和小微企业发展的支持和促进作用，着力缓解企业融资难、融资贵、融资慢等问题，助力全市民营经济高质量跨越式发展，现提出如下措施。

一、扩大资金投放

（一）加大货币政策支持。督促金融机构将定向降准释放的资金如期全部用于发放小微、民营企业贷款。积极运用支小再贷款，重点支持地方法人金融机构发放普惠口径小微企业贷款和单户授信3000万元以下的民营企业贷款。在上级行下达的再贴现总限额内，每年安排不少于60％专项额度，专门用于支持金融机构发放民营企业和小微企业票据融资。开通民营和小微企业票据再贴现“绿色通道”，建立重点支持企业名单，对名单内或有实体产业的民营企业票据和单张票面金额500万元及以下小微企业票据见票即办，不受单户总额限制。力争每年安排的专项额度与民营企业和小微企业票据再贴现累计办理金额之比不低于1：1：2。〔责任单位：人行鹰潭市中心支行〕

（二）扩大银行信贷投放。坚持以“量”增带动“价”降的工作思路，确保小微企业贷款实现“两增”目标：单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款（普惠型小微企业贷款）较年初增速不低于各项贷款较年初增速，有贷款余额的户数不低于年初水平目标，国有大型银行市分行普惠型小微企业贷款余额力争总体较年初增长30%以上。推动金融资源配置与民营经济在国民经济中发挥的作用更加匹配，引导银行业金融机构在有效防范风险前提下，进一步加大对民营企业的信贷支持，力争2019年底民营企业贷款余额占全部贷款余额比重不低于21%，且占比逐年提高。〔责任单位：鹰潭银保监分局、市政府金融办〕

（三）营造公平信贷环境。督促银行业金融机构清理对民营企业不公平的规定，打破限制民营企业融资的“卷帘门”“玻璃门”“旋转门”。督促银行业金融机构对各类所有制经济一视同仁，同等条件下民营企业与国有企业贷款利率和贷款条件保持一致，有效提高民营企业融资可获得性。对目前暂时遇到困难，但是有前景、有潜力的民营企业，引导银行业金融机构按照 “一企一策”原则，分类采取稳贷、续贷等支持措施，帮助困难企业尽快恢复正常生产经营。〔责任单位：鹰潭银保监分局、市政府金融办〕

（四）探索抵（质）押物创新。一是拓展抵质押物范围。继续支持市农发行采取利用以城乡建设用地增减挂节余指标和耕地占补平衡指标的应收账款作为抵质押物的新担保方式，确保2019年该项贷款余额增幅不低于15%。引导鹰潭农商行加大对较成熟的农村承包土地的经营权抵押贷款、农民住房财产权抵押贷款产品的推广应用，积极探索农垦国有农用地使用权抵押贷款首批试点，进一步推动涉农贷款扩面、提速、增额。确保该行2019年全年“两权”抵押贷款新增户数不少于800户，贷款余额新增不少于1500万元。持续推进应收账款融资专项行动，引导辖内优质核心企业使用中征应收账款融资服务平台为供应链民营和小微企业及时确认债权，开展全流程线上应收账款融资业务。加强对外贸企业出口退税质押业务探索，大力支持银行业金融机构开展以出口企业应退未退税款作为还款保证的信贷业务。完善知识产权质押贷款工作机制，力争2019年新增贷款6000万元。二是完善抵质押贷款业务配套服务体系建设。依法依规为符合法律法规和政策规定的知识产权、排污权、能权、水权、林权、农村产权等无形资产办理抵质押登记等手续；推进市场评估体系建设，加强市场化专业评估机构建设。力争2019年内培育和引进1-2家综合性知识产权质押融资服务公司，为开展知识产权质押提供具有专业性、权威性中介服务。三是探索推行二次抵押。帮助企业将已作抵押获得贷款后的房产，针对其市场价值大于所抵押债务的余额部分再次用于抵押贷款，以解决民营和小微企业贷款抵押物不足的问题。〔责任单位：鹰潭银保监分局、人行鹰潭市中心支行、市政府金融办、市商务局、市市场监管局、市自然资源局，市直有关单位〕

（五）完善监督考核激励机制。人行鹰潭市中心支行牵头将地方法人银行业金融机构发放民营和小微企业贷款情况，纳入人民银行宏观审慎评估。鹰潭银保监分局牵头建立健全小微企业信贷工作“季度通报、半年预评估、年度评估”制度，制定民营和小微企业金融服务总体目标并进行任务分解，督促辖内各银行业金融机构严格对标对表任务要求，单列民营和小微企业信贷投放计划，提高对民营和小微企业授信业务的考核权重，指导银行业金融机构完善内部尽职免责实施办法，重点对基层明确尽职标准和免责条件，确保年底全面完成各项任务。市政府金融办牵头将银行业金融机构服务民营和小微企业情况与支持地方发展考核挂钩。市财政局会同有关部门研究制定对政府性融资担保的绩效考核办法，提高支小支微业务考核指标权重，重点考核业务规模、户数及其占比、增量等指标，降低或取消相应利润考核要求。注重综合考评成果运用。将银行业金融机构对民营和小微企业信贷投放考核结果与支持地方发展考核激励、机构监管评级、高管准入、业务许可、现场检查，以及机构主要负责人考核评优、提拔任用等挂钩。落实担保机构对民营和小微企业担保考核结果与资金补充、风险补偿、薪酬待遇等直接挂钩的激励约束机制，激发其开展“支小助微”担保业务的内生动力。〔责任单位：人行鹰潭市中心支行、鹰潭银保监分局、市政府金融办、市财政局〕

（六）加大金融机构招商引资力度。以增加民营和小微企业金融资源供给为重要抓手，通过外引内育不断丰富金融机构业态。全力争取2020年内兴业银行月湖小微支行升级为二级支行。重点支持交通银行及全国性股份制商业银行、城市商业银行来我市设立分支机构。积极鼓励省内外符合条件的银行业金融机构在余江发起设立村镇银行，鼓励企业法人、自然人等各类社会资本参与村镇银行的设立和增资扩股。着力引进或设立融资租赁、商业保理、供应链金融等新兴金融机构，构建多层次、广覆盖、有差异的金融机构体系。〔责任单位：市政府金融办、鹰潭银保监分局〕

二、降低融资成本

（七）合理确定贷款利率。督促各银行业金融机构在保持“量”“价”平衡的基础上，按照商业可持续、“保本微利”的原则，提高资金管理水平，综合考虑资金成本、运营成本、服务模式以及担保方式等因素，实施差别化的利率定价，确保民营和小微企业融资成本逐步下降并稳定在合理水平。对个别贷款利率明显高于同业或市场同类产品平均水平的银行，加大窗口指导力度，督促其改进定价机制。对使用人民银行支小再贷款资金和获得政府性融资担保公司担保的普惠型小微企业贷款，严格控制利率定价。2019年度，国有大型银行市分行普惠型小微企业贷款利率控制在5%左右，股份制银行、城商行、农商行贷款利率控制在6.8%以内，村镇银行贷款利率控制在7.5%以内，并在合理范围内进一步压降。〔责任单位：鹰潭银保监分局、人行鹰潭市中心支行、市政府金融办〕

（八）降低转贷成本。根据省转贷基金管理办法，适时修订完善我市转贷基金管理办法。组织政府转贷基金与银行业金融机构签订合作协议，切实提高银行业金融机构参与转贷业务的积极性。规范政府转贷基金收费，以政府资金为主导的转贷基金，资金使用费率原则上控制在同期贷款基准利率上浮50％之内。〔责任单位：市政府金融办、市财政局、鹰潭银保监分局〕

（九）清理贷款中间环节收费。督促银行业金融机构严格执行“七不准”“四公开”要求，强化落实“两禁两限”规定，除银团贷款外，禁止向小微企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制收取财务顾问费、咨询费。严禁发放贷款时附加不合理条件，以克扣放款数额、以贷转存、存贷挂钩、浮利分费、借贷搭售、不合理延长融资链条等行为，变相抬升小微企业融资成本。〔责任单位：鹰潭银保监分局、市政府金融办〕

（十）逐步提高信用贷款比重。商业银行要坚持审核第一还款来源，减轻对抵押担保的过度依赖，把主业突出、财务稳健、大股东及实际控制人信用良好作为授信主要依据。对于铜、眼镜、微型原件等制造型企业，要把经营稳健、订单充足和用水用电正常作为授信重要考虑因素。对物联网等科创型轻资产企业，要把创始人专业专注、有知识产权等作为授信重要因素。积极鼓励银行业金融机构通过内部数据积累和外部数据对接，精准分析民营和小微企业生产经营和信用状况，大力推广 “政采贷”“云税贷”等信用产品，力争2019年底，单户授信1000万元及以下的小微企业贷款余额中，信用贷款占8.5%，且比重逐步提高，有效降低民营和小微企业融资中担保、评估、抵押等费用。〔责任单位：市银保监分局、市政府金融办、人行鹰潭市中心支行〕

三、提高融资效率

（十一）优化信贷业务流程。推动银行业金融机构根据自身风险管理制度和业务流程，通过推广预授信、平行作业、简化年审等方式，提高信贷审批效率。推动商业银行积极运用金融科技支持风险评估与信贷决策，大力推广“小微快贷”“手机秒贷”“信易贷”等信贷产品，实现贷款线上申请、审批、签约、支用、还款的全流程网络化、自助化操作，提高贷款审批效率和便利度。推动银行业金融机构缩短审批时间，在本级授权范围内，对民营和小微企业的流动资金贷款申请，原则上要在7个工作日内给予答复；对符合贷款条件的民营和小微企业的贷款，自企业申请日到贷款实际发放，原则上流动资金贷款最长不得超过15个工作日，固定资产贷款最长不得超过60个工作日。〔责任单位：鹰潭银保监分局、市政府金融办、市发改委〕

（十二）扩大续贷规模。督促银行业金融机构加大续贷政策落实力度，对企业融资到期需要续贷且符合续贷条件的，提前主动开展贷款审查和评审，理顺业务流程，实现贷款到期后无缝续贷。续贷情形不单独作为下调贷款风险分类的因素。〔责任单位：鹰潭银保监分局、市政府金融办〕

（十三）提高产业与金融对接效率。加强政银企三方合作，搭建线上线下产融对接平台。一是积极开展形式多样的线下产融对接会。市政府金融办联合市发改委、市科技局、市工信局、市农粮局、市商务局、市市场监管局、市工商联等市直有关单位及各区（市）开展企业经营情况及融资需求摸排调查，建立重点企业“白名单”，对“白名单”内有融资需求的民营和小微企业，逐户登记造册，做到底数清、情况明，在此基础上形成《全市融资需求手册》，通过召开产融对接会、政银企座谈会等多种形式及时将企业资金需求情况提供给各银行业金融机构，有效解决企业贷款难和银行难贷款问题。二是大力推进线上产融对接。积极配合做好“江西省小微客户融资服务平台”“ 江西省一站式金融综合服务平台”宣传推广，推动银企对接由“线下对接”逐步转变为“线上对接”，实现企业与银行业金融机构对接常态化和便捷化。三是建立银企对接成果履约情况周调度机制。对能够解决的融资需求督促银行业金融机构积极履行协议，加快发放贷款；对暂时不符合融资条件的，督促银行业金融机构作出合理解释，确保全年履约率达到80%以上，对履约率低于50%的银行业金融机构要加强调度、督查。〔责任单位：市政府金融办、市发改委、市科技局、市工信局、市农粮局、市商务局、市市场监管局、市工商联、人行鹰潭市中心支行、鹰潭银保监分局〕

四、拓宽融资渠道

（十四）支持民营企业上市挂牌。积极响应省企业上市“映山红”行动号召，秉承“让好企业得到好资源”的发展理念, 不断调整充实拟上市挂牌企业后备资源库，切实抓好江南新材等重点拟上市企业的服务工作，打好“财政、金融、用地”政策“组合拳”， 以“几家抬”的形式全力解决企业上市过程中的痛点、堵点、难点问题。2019年拟报辅导企业2家，拟新增完成股改企业1家，力争2020年实现贵溪、余江、高新区至少各有1家企业上市目标。〔责任单位：市政府金融办、市发改委、市科技局、市工信局、市财政局、市自然资源局〕

（十五）支持民营企业发行债券进行融资。支持符合条件的企业发行中小企业集合票据、创新创业债、绿色债新型融资工具。充分发挥区域股权市场培育功能，引导民营和小微企业在江西省联合股权交易中心挂牌展示、发行私募可转债等，推动各行业主管部门联合各区（市）建立优质企业“白名单”制度，引导辖区内银行业金融机构及国有企业购买“白名单”内民营和小微企业发行的私募可转债。2019年力争协助民营和小微企业发行2亿元以上私募可转债。〔责任单位：人行鹰潭市中心支行、市国资委、市财政局、市工信局、市政府金融办、鹰潭银保监分局〕

（十六）提升保险机构综合性服务水平。积极支持各保险机构在开展企财险、责任险、意外险等传统保险业务基础上，不断创新信用险、保证险类产品和服务，为民营企业获得融资提供增信支持。大力推进“险资入鹰”，引导人保财险鹰潭分公司利用“险资直投”的方式，通过“保险保障+普惠信贷”模式，有效解决涉农企业融资需求，力争2019年该项业务实现“零突破”，且业务量逐年递增。〔责任单位：鹰潭银保监分局、市政府金融办〕

五、完善功能平台

（十七）积极推进智慧金融综合服务平台建设。一是推动信用信息共享。加快建设以物联网技术做支撑的金融综合服务平台，构建企业信用信息共享机制，实现银行业金融机构线上一站式查询民营和小微企业注册登记、行政许可、行政处罚、“黑名单”及纳税、社保、水电煤气、仓储物流等信息，改善银企信息不对称，同时运用大数据分析、云计算、人工智能等现代科技手段，完善民营和小微企业信用评价体系，着力构建全领域数据归集、全要素网上融通、全链条动态管理的智慧化金融服务模式。二是创新线上金融产品。将纳税评级B级及以上企业纳入金融服务平台试点，逐步扩大金融服务平台企业覆盖面，依托企业信用信息与特定场景应用，创新“云税贷”、“供电贷”等线上金融产品，有效提升民营、小微企业信用贷款占比。三是主动对接全省一站式金融服务平台。积极配合全省一站式金融服务平台向地市延伸，实现与省级金融资源的互通互融，拓展我市民营和小微企业金融资源供给面。〔责任单位：市投资公司、市政府金融办、人行鹰潭市中心支行、鹰潭银保监分局、市发改委〕

（十八）完善融资增信平台。合理整合政府性融资担保资源，以股权和业务为纽带，形成以市工控公司控股的融资担保机构为龙头，各区（市）融资担保机构为骨干的担保体系。

1.积极对接国家融资担保基金。2019年启动并逐步完成我市担保机构与国家融资担保基金的对接工作，形成国家融资担保基金承担20%、省融担公司承担20%、银行业金融机构承担20%、原生担保机构承担40%（如原生担保机构为县区级，则该40%再分劈为市级担保机构分险20%，原生担保机构承担20%）的风险分担机制。通过再担保合作机制，减轻我市融资担保机构代偿压力，切实提高担保能力。〔责任单位：市工控公司〕

2.着力构建科技金融担保体系。利用科技金融手段大幅提升担保公司风险识别和防范能力。引导辖区内融资担保机构全面对接智慧金融服务平台，依托平台大数据分析，有效提升审批环节风险识别能力及担保后风险管理水平。〔责任单位：市政府金融办〕

3.积极开展财园信贷通与融资担保体系建设的转型试点工作。积极配合省财政厅做好财园信贷通业务转型省级试点相关工作，为全省业务转型推广打造“样板房”。以鹰潭市全域为试点范围，鹰潭市工控担保有限公司作为融资担保体系原担保主体，构建合作银行、财园信贷通地方保证金公司、融资担保公司三方合作的业务分险结构，将财园信贷通业务导入中央、省、市、区融资担保机构的四级融资担保体系，着力提升民营、小微企业担保覆盖面。〔责任单位：市财政局、市工控公司〕

4.进一步降低融资担保成本。对单户担保金额500万元及以下的小微企业和“三农”主体收取的担保费率原则上不超过1%，对单户担保金额500万元以上的小微企业和“三农”主体收取的担保费率原则上不超过1.5%。积极推动全市符合条件的融资担保机构加入中小企业信用担保业务信息报送系统，申请“小微企业融资担保业务降费奖补资金”，提升融资担保机构可持续经营能力，有效降低民营和小微企业担保费率。〔责任单位：市政府金融办、市工信局、市财政局〕

5.完善融资担保机构风险补偿机制。市本级财政2019年度预算安排1000万元专项资金，专门用于对支小支农担保业务占比较高，在保余额、户数增长较快，代偿率控制在合理区间的融资担保机构，给予一定比例的代偿补偿。鼓励有条件的区（市）参照市本级标准探索建立风险补偿机制。〔责任单位：市财政局，各区（市）政府、管委会〕

6.完善资金补充机制。鼓励各区（市）根据融资担保机构的业务拓展、担保代偿和绩效考核等情况，适时对其进行资金补充。〔责任单位：各区（市）政府、管委会〕

（十九）积极推进供应链金融业务创新。一是扎实推进铜供应链金融业务做大做强。充分利用我市铜产业链要素完备的优势，依托鹰潭市工控、贵溪市工控等平台公司国有企业背景及江铜等核心企业信用，将上下游主要铜企业通过金融机构、供应链交易平台进行合理的资源整合，实现物流、信息流、商流、资金流的闭环，以此为基础开展订单融资、应收应付账款融资等铜供应链金融业务，解决铜企业融资难、融资成本高、资金利用率低等问题。2019年内银行业金融机构铜供应链金融业务投放资金不少于4亿元。二是探索多种形式供应链金融业务。鼓励引导各银行业金融机构主动加强科技赋能，围绕我市“2+3”工业体系建设，充分利用物联网技术为产业链上下游企业开展供应链金融服务。至2019年底，全市开展供应链金融业务金融机构不少于3家。〔责任单位：市政府金融办、市工信局、市商务局、市科技局、人行鹰潭市中心支行〕

（二十）加快推进智慧金融科技产业园及智慧司法云平台建设。搭建智慧司法云平台。充分运用大数据、云计算、人工智能等现代科技手段，搭建人民法院信用卡案件批量速裁系统、金融案件网上仲裁系统、网络赋强公证系统、公安信用卡诈骗刑事案件认定系统、互联互通辅助系统五大子系统，连接法院、仲裁委、公安、公证处等司法主体，整合优化各类办公办案平台，实现办案系统互联互通、数据自动推送、资源共享共用，提升金融机构不良债权处置司法效能，优化地方金融发展环境，为金融机构支持民营经济发展腾挪更多信贷资源。〔责任单位：市信息办、市政府金融办、月湖区政府〕

推进智慧金融科技产业园建设。一是通过贷前赋强公证，提高债务人履约意识，从源头降低债务违约率，优化地方司法环境。二是对小额不良债务开展线上批量化诉讼、审判等程序，大幅节约金融机构司法处置小额不良贷款过程中的时间与经济成本，加大存量不良资产的盘活力度，释放出金融活水，为银行业金融机构加大民营企业支持力度提供保障。三是吸引大型金融机构、小额贷款金融企业、金融科技企业、不良资产处置企业、大型律师事务所、债权金融科研院所等知名院企入驻鹰潭，迅速形成智慧金融科技产业发展集群。2019年处置完成不少于3500笔小额不良债权，金额不低于7000万元，案件处置周期控制在60个工作日以内，帮助金融机构提升经济效益。〔责任单位：市政府金融办、月湖区政府〕

（二十一）完善物联网金融创新中心建设。充分运用我市移动物联网技术领先优势，积极探索“物联网+金融”创新发展模式，提升金融机构风险管控的可靠性和效率性，为民营和小微企业创造更好的信贷模式和服务产品。积极推动传统银行、保险等金融机构根据物联网企业的特征，不断创新产品，优化服务，解决物联网企业融资难题。高标准、高起点、高水平推进物联网金融创新中心规划编制工作。支持鹰潭高新区、贵溪市经开区、余江区工业园区打造符合园区主导产业发展特色的金融要素聚集区，吸引银行、证券、保险、新型金融机构、金融中介机构入驻，搭建信用信息、增信和转贷等功能性平台，对接多层次资本市场，培育各类金融人才，优化开发区民营企业金融服务，全力助推开发区民营企业健康发展。〔责任单位：市政府金融办、鹰潭高新区管委会、贵溪市政府、余江区政府、市科技局、市发改委、人行鹰潭市中心支行、鹰潭银保监分局〕